【香港家族辦公室系列之一】沒有百億身家，也能擁有「家族辦公室」？

(原文刊登於紙板信報 - 2026年3月25日)

已經離開大銀行，自己出來創業幾年了，還是常被朋友問：「你現在搞的那個『多家族辦公室 (Multi-Family Office)』，到底是什麼東西？」他們的語氣總帶著同情：「而且那個圈子不是只服務超級富豪嗎？你個小蝦米，怎麼擠得進去？」

這正是我們創業的理由——打破「家族辦公室只屬於超級富豪」的迷思。

最需要家辦的，不是最有錢的人

根據我們在前線的觀察，最需要家辦服務的，其實不是那些富可敵國的頂端富豪，反而是一群「已經是私人銀行客戶，但算不上超大戶」的高淨值個人 —— 資產幾億港幣，戶口分散在幾間私銀，但永遠排不上banker的優先客戶名單。

為什麼？因為這群人在財富管理的食物鏈裡，處境最尷尬。

這些高淨值個人在自己的行業裡呼風喚雨，是上市公司的CEO、是白手興家的企業主、是專業能力爆表的稀缺人才。但一踏進投資市場，面對各種衍生工具、結構票據、各花入各眼的基金，就算讀了幾個MBA，也未必能看穿裡面的門道。

而且他們雖然口袋夠深，做了私銀客戶，也有資格接觸複雜的金融產品；但在私銀 banker的算盤裡，「潛力」卻遠不及百億大戶。這不是銀行歧視，而是現實。因為banker的精力有限，跑數壓力又大，自然只能把時間花在「產值最高」的客戶身上。

結果就是，當他們遇上專業問題，想找 banker 幫忙，或是約見專家（specialist），往往要花上幾天甚至幾週等排期。排期到了，市場機會可能已經擦身而過，想解決的問題已經變得更棘手了。

這不是 banker 不努力，而是環境使然。

若您也曾有類似經驗，那麼您需要的，其實是一個「導遊」。

家族辦公室：金融叢林裡的專屬導遊

一個真正站在您這邊的家族辦公室，就是您在金融叢林裡的專屬導遊，協助您在複雜市場中「趨吉避凶」。

家族辦公室的專業人才，通常來自銀行體系，熟悉遊戲規則，但不再受制於銀行的資源分配或是業績要求——所以，您的每一個問題，都是優先問題。

可能有人會問：這樣的專屬服務，聽起來很昂貴吧？

沒錯，若是設立只服務單一家庭的「單一家族辦公室」（Single Family Office），確實需要高額的資產規模才能維持運作。然而，近年愈來愈普及的「多家族辦公室」（Multi‑Family Office）模式，透過多個家族共享專業團隊的人事與營運成本，使更多高淨值家庭亦能享有超級富豪等級的專業支援。

從投資顧問、稅務規劃，到信託架構與下一代的財商教育，家族辦公室的角色，是在您的財富旅程中，提供客製化的專業建議，讓您的財富道路走得更穩、更安心。

香港家族辦公室系列 - 沒有百億身家，也能擁有家族辦公室?

---

【後記】

你今天讀信報了嗎？📰

從我來到香港工作開始，信報就是我每天必讀的報章。早上沒讀完信報，就像沒化好妝一樣，不太敢見人。就怕客人突然打電話來問：「那篇新聞你看到了嗎? 有什麼建議？」的時候，我會答不上來。經過多年的累積，養成了我「資訊焦慮」的心病，只有每天早上好好讀完信報才能緩解。

尤其是疫情那幾年，因為見不到客人，又怕照顧不周。在那個還沒有ＡＩ的年代，我每天早上五點起床讀報，讀完信報在內的三份報紙，趕在早上七點以前，把隔夜重要新聞整理好寄給客人，還要因應不同客人的不同持倉、興趣做出客製化改動。

我老公當時常笑我「浪費時間」。但上天不負苦心人，沒想到真的有幾位客戶感受到我的痴心絕對，而那幾位客戶也一直支持我到現在，成為創立【瑜新家族辦公室】的最大後盾。

說實話，我在私人銀行做了多年投資顧問，從來就不是那種 wine and dine 的社牛型客戶經理。我 wine 不行（像周杰倫說的，去酒吧只點牛奶），dine 也不容易（我得每天趕回家煮晚飯）。能拿出來奉獻給客戶的，也就只有一份傻傻的衝勁與充滿資訊焦慮症的真心了。

所以這次，當【瑜新家族辦公室】的廣告真的在信報紙本上刊登出來時，心裡特別感動。彷彿穿越時空，對著18年前一邊啃早餐、一邊讀信報的那個「菜鳥自己」揮揮手，說一聲：

「你辛苦啦，繼續努力！」