【香港家族辦公室系列之四】如何善用「多家族辦公室」？三個最容易被忽略的功能
(原文刊登於信報 - 2026年9月24日)
許多高淨值人士或企業家，對於「多家族辦公室（Multi Family Office, MFO）」的印象，仍然停留在傳統的「投資顧問(咩又係賣產品)」或是「資產管理(有幾支基金可以買囉)」。
沒錯，許多市面上的MFO，仍然靠著上述的傳統業務，賺得風生水起。
但依我們的觀察，真正能為家族帶來長期價值的，從來不是「在低位買了幾手騰訊」這類短線操作，而是那些最容易被忽略、卻能大幅提升家族財富管理效率的核心能力。
在息口高企、地緣政治不穩、跨境稅務規則頻繁更新的年代，高淨值人士需要的，不是更多產品或更頻繁的交易，而是清晰的分析、系統性的風險管理，以及能即時反應市場變化的決策支援。
而這正是MFO最能發揮力量的地方。
以下三個功能，是大部分人都忽略了，但卻能真正改變家族財富管理方式的關鍵。
1) 風險雷達：比你想像中更前線的「情報中心」
很多人以為 MFO 只是執行交易，但盡責的 MFO，其實更像是一套完善的風險預警系統。
監察跨境稅務政策變化
留意銀行產品風險（尤其是結構性產品）
分析市場情緒與流動性
評估家族資產組合的脆弱點
高淨值人士最怕的不是虧損，而是從來不知道自己暴露在哪些風險裡。
MFO 的角色，就是把「未知風險」變成「可監控的風險」。
2) 決策支援：把複雜問題變成選擇題
高淨值人士從來不缺資訊，缺的是「整理資訊」的人。
MFO的價值，就是一步步把複雜的問題，拆解成清晰的選項：
投資決策：不同策略的風險、流動性、稅務影響
銀行關係：多間私人銀行的產品、費用、優劣勢比較
移民方案：不同國家的稅務、成本、家庭影響
家族架構：信託、公司、基金會的差異與適用性
MFO的專業能力與經驗，讓高淨值人士不需要再花費大量精力研究比價，而是可以直接看到一份清晰的決策地圖。節省了時間，提升了決策質量，也少走了許多彎路。
3) 家族治理：讓家族不吵架，也不迷路
這是最容易被忽略，但最能決定家族能否走得長遠的功能。
做為家族內的「中立第三方」，MFO其實把大部分的時間花在：
協助不同世代建立共同語言
設計家族會議流程
協調投資理念與風險承受度
利用客觀的數據分析，避免情緒化決策
下一代財商教育
許多家族的弱點不是投資能力，而是沒有共識和流程，也缺乏問責制的家族治理。
MFO 的角色，就是協助家族建立制度及維護紀律，確保前進的方向。
瑜新家族辦公室：以客人的利益為唯一準則
瑜新家族辦公室 (Jadewell Family Office) 正是秉持上述精神而建立。
兩位創辦人皆有多年私人銀行從業經驗，但深知銀行的產品銷售壓力往往與客戶利益不一致，因此選擇自立門戶，建立一間真正以客戶為中心的多家族辦公室。
在瑜新，我們絕不收取任何形式的佣金或銷售回扣，以確保所有的建議都以客人的利益為唯一目標。我們客製化的多種服務方案，也能切實貼合每個家族的不同需求。
今天就與瑜新家族辦公室的專業團隊聊聊吧！
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